Mindent az online lakáshitel igénylésről
Forrás: money.hu
Ennek segítségével a kölcsönigénylés nagy részét kényelmes körülmények között, gyorsan és egyszerűen bonyolíthatjuk le az egyes pénzintézeteknél.
A szolgáltatás jelenleg csak pár banknál érhető el, azonban valószínűleg rövid időn belül egyre több pénzintézet biztosítja majd ügyfelei számára a hiteligénylésnek ezt a kényelmes online folyamatát.
Jelenleg online hitelt igényelni három pénzintézetnél lehet:
Mit is jelent az online lakáshitel igénylés?
Online lakáshitel igénylés esetén különböző digitális csatornák segítségével a banki ügyintézésed jelentős része egyszerűbbé válik.
A kapcsolatot ebben az esetben a kiválasztott pénzintézettel nem személyesen kell felvenned, hanem telefonon, vagy videóhíváson keresztül. A banki előszűrés, ügyfélminősítés is ezeken a csatornákon keresztül zajlik. A kölcsönkérelmi dokumentációt a banki ügyintéző legenerálja részedre, és a benyújtandó dokumentumokkal együtt kell visszaküldened. A nyomtatványok feltöltése után elindul az értékbecslés és a hiteligényed bírálata. Amennyiben pozitívan dönt az adott pénzintézet az igényedről, a szerződésedet már személyesen az általad kiválasztott bankfiókban kell aláírnod.
K&H Bank online lakáshitel igénylés folyamata
- Az első egyeztetés telefonon történik. A bank honlapján tudsz visszahívást kérni, ezzel tudod elindítani a folyamatot.
- A telefonos egyeztetés során a bank ügyintézője elkészíti az előminősítést és az előzetes hitelbírálatot, majd tájékoztat téged a lakáshitel várható törlesztőjéről és egyéb kondícióiról. Amennyiben az ajánlat megfelel számodra, a tanácsadó legenerálja a kölcsönigénylő dokumentumokat, és megküldi számodra emailben. Azt is el kell döntened, hogy melyik K&H bankfiókban szeretnéd majd személyesen aláírni később a szerződést.
- Ezután a bank hitelszakértője felveszi veled a kapcsolatot. A kiküldött kölcsönkérelmi dokumentumokat át kell nézned, és amennyiben rendben találsz mindent, alá kell írnod. A hitelbírálathoz szükséges dokumentumokról is kapsz tájékoztatást, azokat is össze kell gyűjtened. Piaci lakáshitel igénylés esetén az aláírt dokumentumokat szkennelve el kell küldened a hitelszakértőnek.
- Amennyiben állami támogatást is szeretnél igényelni (babaváró hitel, CSOK, kamattámogatott hitel, ÁFA-visszatérítés), úgy aláírás után ügyfélkapun keresztül tudod hitelesíteni a dokumentumokat. Ezt követően e-mailben kell elküldened őket a távbanki ügyintézőnek.
- A benyújtott dokumentumok alapján a K&H kiküldi az értékbecslőt, melynek díját egy ingatlanra vonatkozóan vissza is térítik (A bank sms-t küld az értékbecslés megrendeléséről). Az ingatlannak meg kell felelnie a fedezeti kritériumoknak és fontos, hogy maximum a forgalmi érték 80%-áig finanszíroz majd a bank.
- Az értékbecslés eredménye után elindul a hitelbírálat. Ennek kimeneteléről a pénzintézet hitelszakértője telefonon keresztül tájékoztat. (A bank sms-t is küld a hitelbírálat eredményéről). Felvilágosítást ad továbbá a jelzálog-kölcsönjogviszony lényeges tartalmi elemeiről és kondícióiról.
- A szerződéskötést megelőzően e-mailben elküldik neked a szerződéstervezetet, melynek áttanulmányozására legalább 3 napot biztosítanak. Arra érdemes odafigyelned, hogy az ajánlat 15 napig érvényes.
- A következő lépés már a bankfiókban történik. Szerződéskötésre időpontot egyeztetnek veled és be kell menned a korábban kiválasztott K&H fiókba. (A bank sms-ben is értesít a hitelszerződés elkészültéről). A bankfiókban papír alapon is alá kell írnod a korábban emailen visszaküldött dokumentumokat. A bírálathoz szükséges dokumentumokat is be kell mutatnod, melyek egyezését ellenőrzik.
- Ezután következik a kölcsönszerződés aláírása a bankban, majd a közjegyzői okirat aláírása a közjegyzőnél. A közjegyzői okirat hiteles példányát elektronikus formában, közjegyző által a bank cégkapu felületére beküldve is elfogadja a K&H.
- Mindezt követi a hitel folyósítása, miután teljesítetted a folyósítás egyedi feltételeit.
CIB Bank online lakáshitel igénylés folyamata
- A CIB banknál az ügyintézés elektronikus úton történik, videóbanki csatornán keresztül. Ahhoz, hogy tudj online hitelt igényelni a következő eszközökkel kell rendelkezned:
- Chrome vagy Firefox böngészővel, webkamerával vagy mikrofonnal, stabil internet kapcsolattal.
- videokamera 640×480 minimum kamera felbontással,
- 4 gigabyte RAM,
- élő szoftvertámogatással rendelkező operációs rendszer,
- friss videókártya driverek,
- támogatott böngészők: Google Chrome, Mozilla Firefox,
- legalább 300 kbit/s sávszélesség.
- A www.cib.hu weboldalon, az általad kiválasztott jelzáloghitel termékoldalán, a kalkulátor használatát követően ki kell választanod az „online igénylés” gombot. Itt ki kell töltened egy kérdőívet és meg kell adnod személyes elérhetőségeidet, hogy a bank munkatársa fel tudja veled venni a kapcsolatot.
- Videóbanki csatornán keresztül kizárólag piaci kamatozású lakáshitelek igényelhetőek, a CIB Bank Otthonteremtési Kamattámogatott hitel, a Családi Otthonteremtési Kedvezmény és az Adó-visszatérítési támogatás termékek esetében nem választható az online hiteligénylési folyamat. Nem lehet továbbá meghatalmazotton keresztül online folyamatot intézni.
- Miután megadtad az adataidat, a CIB videóbankárja felveszi veled a kapcsolatot, és le tudjátok egyeztetni, mikor alkalmas számodra a videóhívás.
- A videóhívás keretein belül megtörténik az előzetes tájékoztatás, ügyfélminősítés, majd a videóbankár kiküldi számodra a hiteligényléshez szükséges nyomtatványokat, illetve azt, hogy neked milyen dokumentumokat kell bemutatnod. Amennyiben adóstárs is szerepel az ügyletben, neki is ott kell lennie a videóhívásnál. A hívás folyamán be is azonosítanak titeket, így mindenképpen legyenek nálatok a személyes okmányaitok.
- A hitelbírálatra a videóhívás keretében benyújtott dokumentumok, megtett nyilatkozatok és a megadott információk alapján kerül sor. A bank megrendeli az értékbecslőt, majd az ingatlan értékének meghatározása után, a rendelkezésre álló jövedelem és egyéb adatok alapján meghozza a döntést az ügyletedben.
- Pozitív döntés esetén az általad kiválasztott bankfiók munkatársa fog keresni, elmondja a szerződéskötés feltételeit, a folyósítás feltételeit. Segítségével időpontot egyeztethetsz a szerződés aláírására. Az okirat hitelesítése közjegyzőnél történik, a szerződés aláírása után.
- Amennyiben minden folyósítási feltételt teljesítettél, a bank folyósítja az igényelt hitelösszeget.
Gránit Bank online lakáshitel igénylés folyamata
- A Gránit Banknak weboldalán a Kalkulátor segítségével pár perc alatt készíthetsz magadnak egy előzetes minősítést, és kiderül, hogy pontosan mekkora hitelt vehetsz fel a banktól. Az itt megadott adataid alapján a bank előzetes hitelbírálatot végez, melynek eredményét a Digitális Ügyfélfiókodban tekinthetsz meg.
- Az igénylési folyamat a továbbiakban a Digitális Ügyfélfiók felületén keresztül fog megvalósulni.
- Az online igénylés érvényes a bank piaci lakáshitel termékeire, de megigényelheted az állami támogatásokat, vagyis a CSOK-ot, az ÁFA-visszatérítést és az Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsönt is a felületen.
- A hitel és támogatások igénylése során személyes szakértő segít végigkalauzolni a folyamaton. A megadott adatok alapján elkészíti a kölcsönkérelmi nyomtatványokat, kiküldi részedre, és tájékoztat arról, hogy milyen dokumentumokat kell pluszban feltöltened az igényléshez.
- A Digitális Ügyfélfiók felülete egyszerű, jól átlátható, elég befotóznod, vagy szkennelned az igénylés nyomtatványait, és elindul a kölcsön igénylés folyamata. A bank megrendeli az értékbecslőt, majd a szakértő megállapítja az ingatlanod forgalmi értékét. Az ingatlan értéke és az egyéb paramétereid alapján a bank hitelbírálatot indít el.
- A bírálat eredményéről a bank szakértője értesít, illetve a Digitális Ügyfélfiókba is feltöltik az adatokat. Ezután kiküldik a szerződés tervezetet, minimum 3 nappal a szerződéskötés előtt átolvasásra.
- A szerződéskötés a Gránit Bank központjában történik, ahol eredeti példányban is el kell vinned a korábban feltöltött ügyféldokumentációt ellenőrzésre. A szerződést ezután közjegyző előtt is alá kell írnod, ezt az időpontot is segít előzetesen leszervezni a bank.
- Amennyiben teljesítetted az összes folyósítási feltételt, megtörténik a hiteled folyósítása.
A folyamat tehát mindhárom banknál közel azonos, a fő különbség az egyedi online felületeken van. A személyes megjelenés az utolsó lépcsőben, a szerződéskötésnél válik szükségessé. Így időt takaríthatsz meg, a folyamat egyszerűbb, kényelmesebb és gyorsabb.
Hogyan segíthet egy független hitelszakértő az online ügyintézés során?
Mivel az online hiteligénylés nulladik lépése továbbra is a döntés előkészítéséhez szükséges részletes információszerzés és a feltételek értelmezése, egy ebben tapasztalt és független hitelszakértő továbbra is hatékony és díjmentes segítséget nyújthat. Ezzel további időt, pénzt és bosszúságot spórolhatsz meg.
A legjobb, ha már úgy indulsz el a folyamatban, hogy pontosan ismered a saját lehetőségeid, tudod a paramétereid alapján, hogy mekkora hitelre vagy jogosult és tisztában vagy a különböző banki konstrukciók előnyeivel, hátrányaival.
Az ingatlanok böngészése során kiemelt támogatást nyújthat még a Hitelintéző, mely az ingatlan.com előremutató szolgáltatása a magyar lakáshitelpiac digitalizációja felé. A Hitelintéző egyénre szabva mutatja be a megvásárolni tervezett ingatlan optimális finanszírozását, a lehetséges lakáshitel-konstrukciókat, beleértve az államilag támogatott megoldásokat – így például a csokot – is.
Amennyiben a három említett bank valamelyik ajánlata éppen a legkedvezőbb számodra és online igényelsz, úgy az igénylés elindításakor a hitelszakértő segít eligazodni a kiküldött dokumentumok között, ellenőrzi az ajánlatokat és az ügyfélminősítésed. Segít az esetleges hiánypótlásokban és a felületek használatában. Tehát a folyamat még gördülékenyebbé válik számodra.
A hitelszakértő ugyanakkor a nem online igénylés esetén is a te személyes segítséged a folyamatban. Vagyis amennyiben számodra más – online lakáshitel igénylés folyamatával még nem rendelkező – bank ajánlata a kedvezőbb, úgy azt fogja tudni neked banki látogatás nélkül végigvinni. Tehát közreműködésével az összes banknál lévő folyamatot tudod otthonról intézni, és akkor kell csak személyesen a bankfiókban megjelenned, amikor megkötöd hitelszerződésedet.